특례보금자리론 / 승인거절

특례보금자리론 승인거절 

특례보금자리론

 

 

23년 올해 1년간 특별시행 중인 특례보금자리론은

기존 보금자리론에 비해 소득요건이 없기 때문에 큰 인기를 끌고 있습니다.

반면에 은행 가계대출 증가의 이유로도 꼽히고 있습니다. ;;;

 

어쨋든 내집마련을 위한 좋은 수단이기 때문에 

잘 알아보고 적절히 활용한다면 고금리 시대에 유용할 것 같습니다. 

 

그런데 상반기 특례보금자리론 신청건수를 분석해보니 

약 35%에 달하는 승인거절이 있었다고 하니... 그 이유가 궁금합니다. 

 

1) 승인거절 사유

   - 대출 한도 부족

   - 주택 보유 요건 부적합

   - 주택 가격 초과

   - 기타 

 

 기타 사유를 제외하고 대출한도 부족 사유가 제일 많았다고 합니다. 

 

대출 한도 부족은 LTV / DTI 요건을 충족하지 못한 경우 입니다. 

 

그럼 좀 더 자세히 알아보겠습니다. 

 

 

2) LTV / DTI / DSR

 

우선 DSR에 대해 살펴보면, DSR(Debt Service Ratio)은 총부채원리금상환비율을 말합니다.

 

DSR은 대출자의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율로, 대출자의 상환 능력을 나타내는 지표입니다.

 

이 특례보금자리론은 DSR은 적용하지 않고 있으나, 다른 대출에서는 우선 적용대상이니 참고 하시기 바랍니다. ^^

 

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LTV(Loan-to-Value Ratio)는 담보비율을 말합니다.

 

LTV는 대출 금액을 담보물의 시가로 나눈 비율로, 대출자의 담보 능력을 나타내는 지표입니다.

 

LTV가 높을수록 대출자가 담보물의 가치만큼 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

즉 집가격이 ( 보통 KB시세 ) 10억이고, LTV 기준이 70% 라면, 7억원 까지 대출이 가능한 것이죠. 

 

특례보금자리론은 아파트 기준 최대 LTV 70%를 적용하고 있습니다. 

 

다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우,

CB점수 271~614점인 경우

MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우

소득추정방법을 사용하는 경우,

담보주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용

 

CB점수: 신용등급점수의 약자로, 신용평가회사가 개인의 신용거래 이력, 신용카드 사용 내역, 대출 내역 등을 종합적으로 평가하여 산출한 점수입니다. CB점수가 높을수록 신용도가 높다고 판단되며, 대출을 받기 더 유리합니다.

MSS점수: 주택금융공사에서 개발한 신용등급점수로, CB점수와 주택금융공사의 자체 데이터를 종합적으로 평가하여 산출한 점수입니다. MSS점수가 높을수록 신용도가 높다고 판단되며, 대출을 받기 더 유리합니다.

소득추정방법: 대출자가 소득증명서를 제출하지 못하는 경우, 신용평가회사가 대출자의 소득을 추정하는 방법입니다. 소득추정방법은 신용평가회사마다 다르지만, 일반적으로 대출자의 나이, 직업, 근무기간, 학력 등을 고려하여 소득을 추정합니다.

 

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DTI(Debt to Income Ratio)는 총부채상환비율을 말합니다. 

 

DTI는 대출자의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율로, 

대출자의 상환 능력을 나타내는 지표입니다. 

 

DTI가 높을수록 대출자의 상환 부담이 커지므로, 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

 

최대 60%를 적용하고 있습니다.

 

다만, 담보주택 소재지가“조정지역”인 경우 10%p 차감하여 적용하며, 

조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함하고 있습니다. 

 

즉 대출자의 연간 소득이 1억이라면, 연간 원리금 상환액이 6천만원을 넘지 않아야 한다는 것이죠. 

 

상반기 승인거절 사유로 가장 많았던 것이 이 LTV / DTI 요건을 만족하지 못한 경우라고 하니 

 

신청하시기 전에 꼭 점검해보시길 바랍니다. ^^

 

 

3) 주택가격, 소득요건

 

주택가격초과도 두번째로 높은 거절 사유였는데요, 

 

주택가격은 9억원 미만이며, 최대 대출한도는 5억원입니다. ^^

 

소득요건은 없다고 말씀드렸죠? 

 

그런데 부부합산소득이 1억원 미만일 경우는 우대금리가 적용한다고 합니다. ^^

 

좀 더 자세한 신청자격등 확인은 한국주택금융공사 에서 확인해보시면 좋을 듯 하네요. ^^